Compare casa, investire in azioni o scegliere un’assicurazione? Ci sono varie opzioni per pianificare la previdenza per la vecchiaia. L’importante è scegliere una soluzione in linea con le proprie esigenze e preferenze. Una consulenza individuale vi permette di trovare la soluzione previdenziale più adatta per voi.
In Svizzera, nell’ambito del 3° pilastro, è possibile investire in azioni o fondi. Chi vuole avere maggiore sicurezza può anche sottoscrivere un’assicurazione nell’ambito del 3° pilastro. In questo caso il pilastro 3a costituisce la cosiddetta previdenza vincolata – un’opzione che offre molti vantaggi ma è anche fortemente regolamentata. La legge stabilisce ad esempio quando è possibile chiedere un’erogazione del capitale previdenziale e quanto è consentito versare in un anno (dati aggiornati al 2024):
- lavoratori dipendenti: CHF 7056.–
- lavoratori indipendenti senza cassa pensioni: 20% del reddito netto fino a un massimo di CHF 35 280.–
Il pilastro 3a permette in compenso di risparmiare sulle tasse in quanto i contributi versati sono interamente deducibili dall’imponibile. Per ridurre il carico fiscale al momento dell’erogazione è possibile inoltre stipulare più contratti 3a e farsi versare il capitale in più tranche a partire dal quinto anno prima del pensionamento.
Il pilastro 3b costituisce invece la previdenza libera – una soluzione che prevede meno vincoli ma offre anche meno vantaggi fiscali.
Casa mia, casa mia, per piccina che tu sia... Anche l’acquisto di una casa o di un appartamento è una forma di previdenza per la vecchiaia, perché una volta in pensione si dovrà pagare solo una modesta rata di ammortamento anziché un affitto elevato e si avrà quindi una maggiore disponibilità economica. Al contempo il valore dell’immobile aumenta. E questo è un doppio vantaggio.
