Vier Wände? Viele Aktien? Oder eine Versicherung? Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Altersvorsorge zu planen. Denn Ihre Altersvorsorge muss zu Ihnen – und Ihren Vorlieben und Bedürfnissen – passen. Bei einer individuellen Beratung finden wir gemeinsam heraus, was für Ihre Altersvorsorge Sinn macht.
Prinzipiell können Sie in der Schweiz in der 3. Säule Ihr Geld in Aktien oder Fonds anlegen. Wenn Sie mehr auf Sicherheit setzen wollen, können Sie auch eine Versicherung in der 3. Säule abschliessen. Dabei ist die Säule 3a die sogenannte gebundene Vorsorge – sie bietet viele Vorteile, ist dafür aber stark geregelt. Zum Beispiel ist geregelt, wann Sie eine Auszahlung Ihrer Altersvorsorge machen dürfen oder wie viel Sie jährlich einzahlen können (Stand 2024):
- Angestellte maximal CHF 7056.–
- Selbstständige ohne Pensionskasse 20 % des Nettoerwerbseinkommen bis maximal CHF 35 280.–
Dafür profitieren Sie steuerlich, denn Ihre Einzahlungen können Sie voll von Ihrer Einkommenssteuer abziehen. Um die Steuerbelastung bei der Auszahlung zu verringern, kann es sich übrigens lohnen, verschiedene Säule-3a-Verträge abzuschliessen. Und sich diese beispielsweise ab fünf Jahren vor Rentenalter gestaffelt auszahlen zu lassen.
Die Säule 3b ist die freie Vorsorge – sie ist an weniger Regeln gebunden, bietet aber kaum Steuervorteile.
Eigenes Heim, Glück allein? Auch gut, denn ein Wohnungs- oder Hauskauf dient ebenso zur Altersvorsorge. Denn Sie zahlen im Alter bloss noch einen bescheidenen Hypothekarzins statt einer hohen Miete und haben so mehr Geld für andere Dinge zur Verfügung. Gleichzeitig steigt Ihr Heim im Wert. Und das ist doppelt gut.
