Un logement en propriété? Un grand nombre d'actions? Ou une assurance? Différentes options s’offrent à vous pour planifier votre prévoyance vieillesse, La solution que vous choisirez devra correspondre à votre personne, à vos préférences et à vos besoins. Nous déterminerons avec vous, dans le cadre d’un entretien de conseil individuel, ce qui est le plus judicieux pour votre prévoyance vieillesse.
En Suisse, vous pouvez en principe investir votre argent dans le 3e pilier sous forme d'actions ou de fonds. Si vous souhaitez miser davantage sur la sécurité, vous pouvez également conclure une assurance dans le cadre du 3e pilier. Le pilier 3a correspond à la prévoyance liée, qui offre de nombreux avantages mais est très réglementée. Vous ne pouvez par exemple pas choisir librement le moment de retrait des fonds de votre prévoyance vieillesse ni le montant qdes versements annuels (état 2024):
- employés CHF 7056.– au maximum
- indépendants sans caisse de pensions: 20% du revenu net de l'activité lucrative jusqu’à CHF 35 280.– au maximum
Quoi qu'il en soit, cette solution offre des avantages fiscaux: vous pouvez en effet déduire intégralement vos versements de votre impôt sur le revenu. Par ailleurs, pour réduire la charge fiscale lors du retrait, il peut être intéressant de conclure différents contrats du pilier 3a et d’opter pour un versement par étapes, avec par exemple un premier versement cinq ans avant l'âge de la retraite.
Le pilier 3b correspond à la prévoyance libre, moins réglementée, mais qui offre peu d’avantages fiscaux.
Posséder enfin son propre logement? Pourquoi pas, puisque l'achat d'un appartement ou d'une maison est aussi un bon moyen d'assurer ses vieux jours. En effet, à la retraite, vous ne payerez plus qu'un modeste intérêt hypothécaire au lieu d'un loyer élevé et disposerez ainsi de plus d'argent pour d'autres choses. Et votre bien immobilier prendra de la valeur au fil du temps; Vous faites ainsi coup double.
