Calcolatore delle ipoteche per l'acquisto dell'abitazione. Posso permettermi la casa che vorrei?

Il calcolatore delle ipoteche consente di capire, in modo rapido e non impegnativo, quali sono le possibilità individuali per comprare l'abitazione. Abbiamo preso in considerazione i requisiti più comuni degli istituti di credito.

Ad esempio, quando si acquista una casa è necessario garantire la cosiddetta sostenibilità, ossia occorre essere in grado di coprire le spese correnti dell'immobile. Il nostro calcolatore, come anche la maggior parte di banche e assicurazioni, applica un tasso ipotecario fisso del 5 %. A ciò vanno aggiunti i costi accessori, come i premi assicurativi e le spese di riscaldamento ed elettricità, nella misura dell'1 % del prezzo di acquisto. L'ammortamento, cioè il rimborso dell'ipoteca di 2° grado, è fissato a 15 anni. Alla fine dei conti, il totale mensile da pagare tra interessi ipotecari, ammortamento e costi accessori non deve superare il 33 % del reddito.

Ricordiamo comunque che tali indicazioni sono fornite senza garanzia. I dati che inserite vengono utilizzati esclusivamente per il calcolo dell'ipoteca e non vengono salvati o utilizzati per altri scopi. Si applicano le disposizioni contenute nelle Informazioni sulla protezione dei dati pubblicate sul nostro sito. 

In genere, per acquistare una casa occorre apportare una quota di capitale proprio e finanziare il resto con un mutuo ipotecario (o semplicemente ipoteca), di solito in misura rispettivamente del 20 % e dell'80 % del prezzo di acquisto. Per saperne di più su questo argomento consultate la nostra guida Come funziona un'ipoteca?

Per ottenere un'ipoteca e finanziare l'acquisto di una casa dovete disporre di un capitale proprio pari ad almeno il 20 % del prezzo di acquisto. Se l'immobile costa CHF 800 000.–, si tratta di CHF 160 000.–, una somma di cui solo pochi dispongono con facilità. Per realizzare il sogno di una casa tutta propria è bene quindi cominciare a risparmiare per tempo.

Concorrono a costituire il capitale proprio (o fondi propri), ad esempio:

• saldo dei conti
• proventi da titoli
• capitale del 2° pilastro (cassa pensioni)
• capitale del 3° pilastro (pilastro 3a)
• donazioni
• anticipi di eredità

I capitali detenuti nel 2° e 3° pilastro possono essere apportati in contanti o costituiti in pegno. In quest'ultimo caso, quello che avete, pur restando vostro, viene depositato presso la banca a titolo di garanzia, senza effetti sulle prestazioni di rendita.

Se invece per comprare casa effettuate un prelievo dal 2° o 3° pilastro, dovete pagare le imposte su quanto prelevato. Un altro svantaggio è che, così facendo, si riduce l'avere di vecchiaia e, in caso di prelievo anticipato dalla cassa pensioni, anche la rendita di vecchiaia. In caso di prelievo anticipato occorre inoltre verificare se si riducono le prestazioni per il caso di decesso e invalidità. Potete compensare questa situazione con un'assicurazione privata contro i rischi.

Il cosiddetto calcolo della sostenibilità economica è la chiave per avere la casa dei sogni nonché la base di ogni consulenza per l'acquisto dell'abitazione. Con questo calcolo la banca o la compagnia assicurativa che eroga l'ipoteca verifica se siete in grado di sostenere le spese correnti e se vi potete permettere l'acquisto anche in una prospettiva di lungo termine.

Il calcolo non si basa sui tassi correnti ma su un tasso fisso, spesso del 5 %; si tratta di un valore ipotetico che consente di prevedere la praticabilità del finanziamento anche nel caso in cui i tassi raggiungano valori elevati. 

Per avere una prima indicazione sulla sostenibilità economica dell'acquisto, potete utilizzare il nostro calcolatore delle ipoteche, veloce e semplice da usare. La sostenibilità non deve superare il 33 %.

I risultati del nostro calcolatore forniscono una prima indicazione senza alcuna garanzia; per sicurezza, consigliamo sempre una consulenza individuale, l'unica che vi mette veramente in grado di prendere le decisioni più adatte alla vostra situazione.