Les calculs effectués dans le calculateur de capacité financière sont des modèles. Ils résultent des paramètres que vous avez indiqués et d'hypothèses et de valeurs indicatives non individuelles (et peut-être inexactes pour vous). Les paramètres non pris en considération par notre modèle ou ne correspondant pas à votre situation peuvent modifier le résultat. Toutes les informations contenues dans ce calculateur de capacité financière sont données à titre indicatif et sans garantie. Aucun droit contractuel ou extracontractuel ne peut en être déduit. Chaque prêteur hypothécaire peut calculer la capacité financière selon ses propres méthodes, et le résultat peut différer de celui présenté ici.
Vos données sont exclusivement utilisées dans le cadre de l'application «Calculateur de la capacité financière» Elles ne seront ni enregistrées ni utilisées à d’autres fins. Les dispositions de la déclaration relative à la protection des données disponible sur www.allianz.ch s’appliquent.
Notre calculateur hypothécaire vous permet de calculer rapidement et sans engagement si vous pouvez acheter votre chez-vous. Il applique pour ce faire les directives les plus répandues chez les bailleurs de fonds.
Pour l'achat d'un logement, il faut par exemple que la capacité financière soit suffisante, c'est-à-dire que les frais courants d'un bien immobilier soient supportables. Notre calculateur hypothécaire en ligne se base sur un taux d'intérêt fixe de 5 % pour les intérêts hypothécaires, comme dans la plupart des banques et des assurances. S'y ajoutent les frais annexes, tels que les primes d'assurance et les frais de chauffage et d'électricité, qui représentent 1 % du prix d'achat. L'amortissement, c'est-à-dire le remboursement de la 2e hypothèque, est prévu sur 15 ans. Enfin, les paiements mensuels (intérêts hypothécaires, amortissement, frais annexes) doivent représenter au maximum 33 % de votre revenu.
Veuillez noter que toutes les informations sont fournies sans garantie. Les données que vous nous communiquerez seront uniquement utilisées dans le cadre de notre calculateur hypothécaire. Elles ne seront ni enregistrées ni exploitées à d'autres fins. Par ailleurs, les dispositions de la déclaration relative à la protection des données disponible sur www.allianz.ch s'appliquent.
Pour obtenir un prêt hypothécaire et financer votre appartement ou maison en propriété, vous devez apporter au moins 20 % du prix d'achat en fonds propres. Soit CHF 160 000.– si le prix actuel est de CHF 800 000.–. Rares sont les personnes qui disposent immédiatement d'une telle somme. Pour réaliser son rêve de devenir propriétaire, il est donc recommandé de se constituer un capital suffisamment tôt.
Les capitaux propres (ou fonds propres) comprennent par exemple
Vous pouvez soit retirer le capital des 2e et 3e piliers, soit le mettre en gage. En cas de mise en gage, vous conservez votre avoir, mais vous le déposez auprès de la banque en tant que garantie. Vos prestations de retraite restent alors inchangées.
Par contre, si vous retirez un capital du 2e ou du 3e pilier pour l'achat de votre maison, vous devrez payer des impôts sur ce capital. Un autre inconvénient du retrait est qu'il réduit votre capital vieillesse. Et donc, en cas de versement anticipé de la caisse de pensions, également la rente de vieillesse. En cas de versement anticipé, il convient également de vérifier si les prestations en cas de décès et d'invalidité sont réduites. Vous pouvez compenser ces inconvénients par une couverture de risque privée.
Le calcul de la capacité financière est la clé de votre rêve immobilier et la base de tout conseil en matière de propriété du logement. La banque ou l'assurance qui vous octroie l'hypothèque vérifie que vous pouvez supporter les frais courants du bien immobilier et que vous pourrez le financer, y compris sur le long terme.
Le calcul ne se base pas sur le taux d'intérêt actuel, mais souvent sur un taux d'intérêt fixe de 5 %. Ce taux d'intérêt théorique garantit que le financement est possible même si les taux d'intérêt atteignent un niveau plus élevé.
Notre calculateur hypothécaire est un outil simple et rapide qui vous donnera une première indication de la capacité financière nécessaire pour l'objet de vos rêves. La capacité financière ne doit pas dépasser 33 %.
Les coûts réguliers incluent:
Exemple:
Faites glisser pour voir plus
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Valeur du logement |
CHF 800 000.– |
| Fonds propres | CHF 160 000.– |
| Hypothèque | CHF 640 000.– |
| Intérêts hypothécaires mensuels (hypothèse: taux de 3 %) | CHF 1600.– |
| Amortissement mensuel de la 2e hypothèque (hypothèse sur 20 ans) | CHF 500.– |
| Frais d'entretien et frais annexes mensuels (1 % de la valeur du logement) | CHF 667.– |
| Frais de logement par mois | CHF 2767.– |
Les assurances suivantes doivent généralement être conclues:
Par ailleurs, il existe quelques assurances complémentaires pour les propriétaires qui peuvent s'avérer intéressantes. Par exemple, une assurance de protection juridique pour propriétaires immobiliers. Elle vous sera utile en cas de litige concernant votre bien immobilier.
Pour les propriétaires de maisons plurifamiliales, il est en outre judicieux de conclure une assurance responsabilité civile bâtiments. Si un incident survient alors que vous louez votre bien immobilier, votre responsabilité en tant que propriétaire est engagée.
Vous avez d'autres questions? Nos conseillers et conseillères vous renseigneront volontiers dans le cadre d'un entretien personnel.
