Ein Landhaus mit grossem Garten oder ein Loft am Puls der Stadt: Der Traum vom Eigenheim hat viele Gesichter. Zuerst kommt allerdings die Finanzierung. Wie sich diese berechnet und ob Ihr Traum von den eigenen vier Wänden realistisch ist, erfahren Sie hier mit unserem Hypothekenrechner.
Wichtige Hinweise
Die Berechnungen im Hypotheken- resp. Tragbarkeitsrechner sind modellhaft. Sie ergeben sich aus Ihren angegebenen Parametern und aus nicht individuellen (und bei Ihnen möglicherweise unzutreffenden) Annahmen und Richtwerten. Parameter, die in unserem Modell nicht berücksichtigt oder bei Ihnen anders sind, können das Ergebnis verändern. Alle Angaben in diesem Tragbarkeitsrechner sind unverbindlich und ohne Gewähr. Es können daraus weder vertragliche noch ausservertragliche Ansprüche abgeleitet werden. Jede Hypothekargeberin kann ihre eigenen, von der vorliegenden abweichenden Tragbarkeitsberechnungen vornehmen.
Ihre Daten werden ausschliesslich im Rahmen der Applikation Tragbarkeitsrechner verwendet. Sie werden weder gespeichert noch für andere Zwecke weiterverwendet. Es gelten die Bestimmungen der Datenschutzerklärung von www.allianz.ch.
Themen
Wie funktioniert unser Hypothekenrechner?
Mit unserem Hypothekenrechner berechnen Sie schnell und unverbindlich Ihre Möglichkeiten für den Erwerb von Wohneigentum. Wir haben dabei die häufigsten Vorgaben der Kreditgeber berücksichtigt.
Zum Beispiel muss beim Kauf von Wohneigentum die sogenannte Tragbarkeit, also die Deckung der laufenden Kosten einer Immobilie, gegeben sein. Dabei geht unser Online-Hypothekenrechner wie die meisten Banken und Versicherungen von einem fixen Zinssatz von 5 % für den Hypothekarzins aus. Dazu kommen Nebenkosten wie Versicherungsprämien sowie Heizungs- und Stromkosten von 1 % des Kaufpreises. Die Amortisation, also die Rückzahlung der 2. Hypothek, ist auf 15 Jahre angesetzt. Letztlich sollten die monatlichen Gesamtzahlungen – Hypothekarzinsen, Amortisation, Nebenkosten – höchstens 33 % Ihres Einkommens betragen.
Bitte beachten Sie, dass sämtliche Angaben ohne Gewähr erfolgen. Die von Ihnen vorgenommenen Angaben werden ausschliesslich im Rahmen unseres Hypothekenrechners verwendet. Sie werden weder gespeichert noch für andere Zwecke weiterverwendet. Es gelten die Bestimmungen der Datenschutzerklärung unserer Website.
Wie wird die Hypothek berechnet?
Beim Kauf Ihrer Traumliegenschaft bringen Sie in der Regel einen Teil als Eigenmittel ein. Der Rest wird mit einem Immobilienkredit finanziert, besser bekannt als Hypothek. Die häufigste Aufteilung zwischen Hypothek und Eigenmitteln ist 80/20. Mehr zum Thema finden Sie in unserem Ratgeber «Hypothek: Verständlich erklärt».
Wie viel Eigenkapital ist für eine Hypothek notwendig?
Um eine Hypothek aufzunehmen und eine Eigentumswohnung oder ein Haus finanzieren zu können, brauchen Sie Eigenkapital von mindestens 20 % des Kaufpreises. Bei einem angenommenen Kaufpreis von CHF 800 000.– sind dies CHF 160 000.–. So viel Geld haben nur wenige sofort verfügbar. Um dem Traum von den eigenen vier Wänden näherzukommen, empfiehlt es sich daher, rechtzeitig Vermögen anzusparen.
Als Eigenkapital (oder Eigenmittel) zählen beispielsweise:
- Kontoguthaben
- Wertschriftenerlöse
- Kapital aus der 2. Säule (Pensionskasse)
- Kapital aus der 3. Säule (Säule 3a)
- Schenkungen
- Erbvorbezüge
Kapital aus der 2. und 3. Säule können Sie entweder beziehen oder verpfänden. Bei einer Verpfändung behalten Sie Ihr Guthaben, hinterlegen es aber bei der Bank als Sicherheit. Ihre Rentenleistungen bleiben dabei unverändert.
Falls Sie für Ihren Hauskauf hingegen Kapital aus der 2. oder 3. Säule beziehen, fallen dafür Steuern an. Ein weiterer Nachteil ist, dass sich Ihr Alterskapital dadurch verkleinert. Und somit bei einem Pensionskassenvorbezug auch die Altersrente. Bei einem Vorbezug sollte auch überprüft werden, ob sich die Leistungen bei Tod und Invalidität kürzen. Dies können Sie mit einer privaten Risikoabsicherung ausgleichen.
Welche Rolle spielt die Tragbarkeit bei einer Hypothek?
Die sogenannte Tragbarkeitsberechnung ist der Schlüssel zu Ihrem Wohntraum und die Basis jeder Wohneigentumsberatung. Mit der Tragbarkeit prüft die Bank oder die Versicherung, die Ihnen die Hypothek gewährt, ob Sie die laufenden Kosten eines Eigenheims tragen und sich Ihr gewünschtes Eigenheim auch langfristig leisten können.
Dabei wird nicht mit den gerade aktuellen Zinssätzen gerechnet, sondern oft mit einem fixen Zinssatz von 5 %. Dieser «kalkulatorische» Zinssatz stellt sicher, dass die Finanzierung auch dann möglich ist, wenn die Zinsen auf ein höheres Niveau steigen.
Um einen ersten Anhaltspunkt für die Tragbarkeit Ihres Wunschobjektes zu erhalten, nutzen Sie schnell und einfach unseren Hyporechner. Die Tragbarkeit sollte dabei höchstens 33 % betragen.
Immer gut beraten
Die Berechnungen unseres Hypothekenrechners geben Ihnen zwar einen ersten Hinweis, erfolgen aber ohne Gewähr. Zur Sicherheit empfehlen wir Ihnen deshalb immer eine individuelle Beratung. So treffen Sie die Entscheidungen, die wirklich zu Ihrem Leben passen.
FAQ
Die regelmässig anfallenden Kosten setzen sich zusammen aus:
- dem Hypothekarzins
- den Amortisationskosten für die 2. Hypothek
- den Unterhalts- und Nebenkosten Ihrer Liegenschaft
Beispiel:
Wischen um mehr anzuzeigen
|
Wert Eigenheim |
CHF 800 000.– |
| Eigene Mittel | CHF 160 000.– |
| Hypothek | CHF 640 000.– |
| Monatlicher Hypothekarzins (Annahme 3 %) | CHF 1600.– |
| Monatliche Amortisation 2. Hypothek (Annahme über 20 Jahre) | CHF 500.– |
| Monatliche Unterhalts- und Nebenkosten (1 % des Eigenheimwertes) | CHF 667.– |
| Wohnkosten pro Monat | CHF 2767.– |
Bitte beachten Sie, dass die Kreditgeberin für die Tragbarkeit nicht mit aktuellen, sondern oft mit kalkulatorischen Zinsen von in der Regel 5 % rechnet.
Die Belehnung ist das Verhältnis der Hypothek zum Immobilienwert. Der Belehnungswert ist somit der prozentuale Anteil der Hypothek(en) am Gesamtwert Ihrer Liegenschaft. Wenn also Ihre Immobilie CHF 800 000.– wert ist und Sie eine Hypothek von CHF 640 000.– aufnehmen, beträgt Ihre Belehnung 80 %.
In der Regel benötigen Sie folgende Versicherungen:
- Gebäudeversicherung: Diese schützt Ihr Haus oder Ihre Wohnung vor Feuer- und Elementarschäden wie beispielsweise Hochwasser und Hagel.
- Hausratversicherung: Damit sind Schäden an Ihren Möbeln und Haushaltsgegenständen versichert. Wenn sie auf ganz sicher gehen wollen, ist die Hausrat All Risk Versicherung eine Überlegung wert.
- Privathaftpflichtversicherung: Die Privathaftpflichtversicherung schützt Sie vor finanziellen Konsequenzen, bei denen Dritte durch Ihr Verschulden zu Schaden gekommen sind.
Daneben gibt es einige Zusatzversicherungen für Eigentümerinnen und Eigentümer, die sich lohnen können. Etwa eine Rechtsschutzversicherung für Hauseigentümerinnen und Hauseigentümer. Damit sind Sie bei einem Rechtsstreit rund um Ihre Liegenschaft auf der sicheren Seite.
Bei Besitzern von Mehrfamilienhäusern ist zudem eine Gebäudehaftpflichtversicherung sinnvoll. Denn wenn Sie Ihr Gebäude vermieten und etwas passiert, sind Sie als Eigentümerin oder Eigentümer verantwortlich.
Sie haben noch Fragen? Unsere Beraterinnen und Berater helfen Ihnen bei einem persönlichen Beratungstermin gerne weiter.
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