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Semplicemente di più. Le nostre assicurazioni sulla vita legate a fondi di investimento.

Cos’è un’assicurazione legata a fondi?

Il bicchiere per voi è mezzo pieno e non mezzo vuoto? Allora un'assicurazione legata a fondi è la scelta giusta, perché unisce i vantaggi di un'assicurazione sulla vita e le opportunità di rendimento dei fondi. Quando l'investimento in fondi ha un andamento positivo, si ottiene un rendimento interessante. Al tempo stesso, però, maggiori opportunità di rendimento comportano anche maggiori rischi. Le assicurazioni legate a fondi sono abbinate a una copertura assicurativa per il caso decesso o per l'incapacità di guadagno.

Le nostre assicurazioni legate a fondi

Esistono due possibilità tra cui scegliere.

Volete una combinazione vincente di sicurezza e possibilità di rendimento? La nostra assicurazione sulla vita legata a fondi coniuga i vantaggi di un'assicurazione sulla vita tradizionale e le possibilità di rendimento proprie dei fondi d'investimento. Questa soluzione offre un capitale garantito per il caso decesso che tutela economicamente i vostri cari nella peggiore delle ipotesi. Sta a voi decidere se versare un premio regolare o unico.

Desiderate investire i risparmi in fondi sfruttando maggiori opportunità di rendimento? La nostra assicurazione di capitalizzazione legata a fondi consente di accrescere costantemente il proprio patrimonio. Con questa soluzione previdenziale continuiamo noi a pagare il premio per voi in caso di vostra incapacità di guadagno, consentendovi di non restare indietro con i versamenti.

Come funzionano le assicurazioni legate a fondi

Sono tante le domande sul futuro e sulla tutela previdenziale. Quanto conta per me la sicurezza? Quali opportunità di rendimento voglio avere? Le assicurazioni sulla vita legate a fondi sono soluzioni previdenziali che si basano su investimenti in fondi. Per quanto riguarda la scelta di investimento, potete optare per il nostro portafoglio di fondi oppure selezionare individualmente singoli fondi azionari. I nostri consulenti sono a disposizione per aiutarvi a individuare l'investimento in fondi che fa per voi sulla base del vostro profilo di investitore. E se la vostra situazione di vita cambia, potete modificare anche l'investimento. 

Inoltre il nostro servizio di gestione degli investimenti in scadenza vi consente di ridurre il rischio di investimento in tempo utile prima che l'assicurazione scada.

Assicurazione sulla vita legata a fondi a premio periodico (grafico esemplicativo)
Assicurazione sulla vita legata a fondi a premio unico (grafico esemplicativo)
Assicurazione di capitalizzazione legata a fondi a premio periodico (grafico esemplicativo)
In linea con il vostro profilo di investitore, non puntate tutto su un solo cavallo, ma potete beneficiare di un investimento ampiamente diversificato – con una netta riduzione del rischio di investimento. L'attivo del fondo può evolversi come indicato negli scenari 1 e 2 ma anche diversamente. A tale proposito sottolineiamo che chi gestisce i fondi risponde alle variazioni del mercato in modo da massimizzare il vantaggio per voi. E se ottenete regolarmente un rendimento superiore a quello, ad esempio, di un conto in banca, i vostri risparmi aumentano in modo superiore alla media.
PRESTAZIONI INCLUSE

Prospettive di rendimento

Potete investire in un fondo a scelta in funzione del vostro profilo di investitore, sfruttando così l'opportunità di ottenere rendimenti interessanti.

Possibilità di scegliere la configurazione del prodotto

Potete configurare la vostra soluzione previdenziale come preferite, scegliendo voi la durata e il tipo di previdenza, «vincolata» nel pilastro 3a o «libera» in quello 3b.

Vantaggi fiscali

Lo Stato promuove la previdenza individuale consentendo la deduzione fiscale dei premi versati nel pilastro 3a fino al tetto massimo previsto. Così avete un doppio vantaggio – oggi e in futuro.

Esenzione dal pagamento dei premi

Se, dopo che è sopraggiunta un'incapacità di guadagno, avete difficoltà a pagare il premio, lo paghiamo noi per voi in modo che non dobbiate subire nessuna perdita a livello previdenziale.

Sicurezza per chi resta

Perdere una persona è un'esperienza dolorosa. Per evitare che a ciò si aggiungano anche difficoltà economiche, l'assicurazione sulla vita legata a fondi prevede automaticamente un capitale per il caso decesso che, se doveste venire a mancare, viene versato ai vostri cari con la massima rapidità.

L'assicurazione sulla vita legata a fondi in sintesi

Scorri per vedere di più

Tipo di assicurazione Assicurazione sulla vita legata a fondi con investimento della componente di risparmio in fondi  
Premi
  • Premio periodico (PP) o premio unico (PU)
  • Premio periodico minimo di CHF 1800.– all'anno; è possibile versare il premio con periodicità annuale, semestrale, trimestrale o mensile
  • Premio unico minimo di CHF 20 000.–
  
  PREMIO PERIODICO  

Età limite e durata dell'assicurazione

(donne / uomini)

 Età alla stipula

18 – 55 (pilastro 3a)
18 – 60 (pilastro 3b)

  
Età alla scadenza

60 – 65 (pilastro 3a)
28 – 70 (pilastro 3b)

  
Durata contrattuale (anni)

10 – 47 (pilastro 3a)
10 – 50 (pilastro 3b)

  
PREMIO UNICO  
Età alla stipula

25 – 55 (pilastro 3a)
18 – 60 (pilastro 3b)

  
Età alla scadenza

60 – 65 (pilastro 3a)
28 – 70 (pilastro 3b)

  
Durata contrattuale (anni) 10 – 35  

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In caso di vita
  • Valore di liquidazione dell'attivo del fondo

In caso di decesso
  • Capitale garantito caso decesso oppure
  • valore di liquidazione dell'attivo del fondo (tra i due viene erogato l'importo più alto)

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In caso di incapacità di guadagno
  • Rendita garantita
  • Esenzione dal pagamento dei premi (Allianz continua a pagare i premi per l'assicurato)

In caso di decesso
  • Ulteriore capitale (costante o decrescente) per il caso di decesso

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Investimenti in fondi

Investimento in un portafoglio di fondi o selezione individuale dei fondi

  • Possibilità di passare in ogni momento e gratuitamente dall'investimento in un portafoglio di fondi all'investimento con selezione individuale dei fondi, e viceversa
  • In caso di investimento in un portafoglio di fondi, possibilità di cambiare gratuitamente il portafoglio
  • In caso di selezione individuale dei fondi, possibilità di cambiare i fondi (switch) e modificare la scelta dei fondi per i futuri premi periodici gratuitamente

Gestione degli investimenti in scadenza

Switch regolari in un fondo del mercato monetario con oscillazioni ridotte consentono di ridurre il rischio di investimento. È possibile includere gratuitamente la gestione degli investimenti in scadenza per gli ultimi mesi (al massimo 24) precedenti alla scadenza dell'assicurazione.

Clausola beneficiaria
  • Pilastro 3a: determinazione dei beneficiari secondo l'ordine previsto dalla legge
  • Pilastro 3b: libera determinazione dei beneficiari

Altri vantaggi dell'assicurazione vita
  • Vantaggi fiscali nei pilastri 3a e 3b
  • Possibilità di cambiare pilastro
  • Aumento/riduzione del premio
  • Versamenti aggiuntivi, trasferimento dell'avere nel pilastro 3a
  • Vantaggi in caso di successione e fallimento
  • Sicurezza grazie al patrimonio vincolato di Allianz Suisse Società di Assicurazioni sulla Vita SA, previsto per legge e soggetto a controllo dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA)

Costituzione in pegno, cessione e prestito su polizza
  • Pilastro 3a: possibile solo costituzione in pegno nell'ambito della promozione della proprietà abitativa
  • Pilastro 3b: sempre possibili

Indicizzazione del premio 3a
  • Adeguamento automatico del premio annuo al massimo fiscalmente deducibile

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Rischio degli investimenti in fondi

In caso di discesa dei corsi, gli investimenti in fondi possono anche generare perdite. L'investimento in fondi più indicato per la situazione individuale va pertanto scelto sulla base della durata dell'investimento nonché di capacità e propensione al rischio personali. Allianz assiste il sottoscrittore in tale decisione con lo strumento del «Profilo dell'investitore».

 

Offerta di fondi

L'assicurazione di capitalizzazione legata a fondi in sintesi

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Tipo di assicurazione Assicurazione di capitalizzazione con investimento della componente di risparmio in fondi  
Premi
  • Premio periodico (PP) o premio unico (PU)
  • Premio periodico minimo di CHF 1800.– all'anno; è possibile versare il premio con periodicità annuale, semestrale, trimestrale o mensile.
  • Premio unico minimo di CHF 20 000.–
  

Età limite e durata dell'assicurazione

(donne / uomini)

 Età alla stipula

18 – 55

  
Età alla scadenza

60–65 (pilastro 3a)
28–65 (pilastro 3b)

  
Durata contrattuale (anni)

10 – 47

  

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In caso di vita
  • Valore di liquidazione dell'attivo del fondo

In caso di decesso
  • Valore di liquidazione dell'attivo del fondo

In caso di incapacità di guadagno
  • Esenzione dal pagamento dei premi (Allianz continua a pagare i premi per l'assicurato)

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In caso di incapacità di guadagno
  • Rendita garantita

In caso di decesso
  • Capitale garantito

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Investimenti in fondi

Investimento in un portafoglio di fondi o selezione individuale dei fondi

  • Possibilità di passare in ogni momento e gratuitamente dall'investimento in un portafoglio di fondi all'investimento con selezione individuale dei fondi, e viceversa
  • In caso di investimento in un portafoglio di fondi, possibilità di cambiare gratuitamente il portafoglio
  • In caso di selezione individuale dei fondi, possibilità di cambiare i fondi (switch) e modificare la scelta dei fondi per i futuri premi periodici gratuitamente

Gestione degli investimenti in scadenza

Switch regolari in un fondo del mercato monetario con oscillazioni ridotte consentono di ridurre il rischio di investimento. È possibile includere gratuitamente la gestione degli investimenti in scadenza per gli ultimi mesi (al massimo 24) precedenti alla scadenza dell'assicurazione.

Clausola beneficiaria
  • Pilastro 3a: determinazione dei beneficiari secondo l'ordine previsto dalla legge
  • Pilastro 3b: libera determinazione dei beneficiari

Altri vantaggi dell'assicurazione vita
  • Vantaggi fiscali nei pilastri 3a e 3b
  • Aumento/riduzione del premio
  • Versamenti aggiuntivi, trasferimento dell'avere nel pilastro 3a
  • Vantaggi in caso di successione e fallimento
  • Sicurezza grazie al patrimonio vincolato di Allianz Suisse Società di Assicurazioni sulla Vita SA, previsto per legge e soggetto a controllo dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA)

Costituzione in pegno, cessione e prestito su polizza
  • Pilastro 3a: possibile solo costituzione in pegno nell'ambito della promozione della proprietà abitativa
  • Pilastro 3b: sempre possibili

Indicizzazione del premio 3a
  • Adeguamento automatico del premio annuo al massimo fiscalmente deducibile

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Rischio degli investimenti in fondi

In caso di discesa dei corsi, gli investimenti in fondi possono anche generare perdite. L'investimento in fondi più indicato per la situazione individuale va pertanto scelto sulla base della durata dell'investimento nonché di capacità e propensione al rischio personali. Allianz assiste il sottoscrittore in tale decisione con lo strumento del «Profilo dell'investitore».

Offerta di fondi

PERCHÉ SCEGLIERE ALLIANZ

  • In Svizzera sono circa un milione i privati e oltre 125 000 le aziende che si affidano, in ogni fase della loro esistenza, alla consulenza e ai prodotti assicurativo-previdenziali di Allianz Suisse. Una fitta rete di sedi ed agenzie (oltre 110) garantisce una presenza capillare in ogni regione della Svizzera. Allianz Suisse è parte del gruppo internazionale Allianz, presente in oltre 70 Paesi distribuiti in tutti i continenti.
  • Allianz sa assumersi con convinzione determinate responsabilità e si impegna per un futuro sostenibile. A riprova di questo il fatto che il Gruppo Allianz figura tra i leader mondiali del settore assicurativo nel prestigioso Dow Jones Sustainability Index.
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COPERTURE OPZIONALI

L'assicurazione legata a fondi a premio periodico può essere integrata con gli extra illustrati di seguito.

Tutela del reddito

Infortuni e malattie possono toccare a chiunque. Nel caso doveste diventare invalidi, la nostra rendita integrativa per incapacità di guadagno vi darebbe maggiore sicurezza e margine economico.

Capitale supplementare per il caso decesso

Per dare ai vostri cari meno preoccupazioni e ancora più sicurezza potete aggiungere un capitale supplementare costante o decrescente per il caso di decesso. 
 

PER CHI CERCA
INFORMAZIONI PRECISE

Individua le lacune previdenziali
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Offensichtlich Allianz versichert
I vostri vantaggi
  • Elevate opportunità di rendimento grazie alla partecipazione all'andamento dei mercati dei capitali
  • Possibilità di scegliere gli investimenti in funzione della propria propensione al rischio
  • Investimento in un portafoglio di fondi ampiamente diversificato o selezione individuale dei fondi
  • Libera scelta e modifica gratuita dell'investimento in fondi
  • Tutela finanziaria in caso vostra premorienza
  • Risparmio fiscale nel pilastro 3a
FAQ
Per poter effettuare versamenti nel pilastro 3a si deve esercitare un'attività lavorativa, percepire un reddito soggetto all'AVS e avere domicilio in Svizzera. I versamenti nel pilastro 3b possono invece essere effettuati da chiunque. 
Nell'ambito del pilastro 3a si possono effettuare versamenti a partire dal momento in cui si esercita un'attività lavorativa e fino a cinque anni dopo l'età pensionabile ordinaria ai sensi AVS (se si continua a lavorare). Nell'ambito del pilastro 3b, invece, non ci sono limiti temporali: si possono effettuare versamenti in qualsiasi momento e finché si vuole, anche se non si esercita un'attività lavorativa. 
Normalmente le prestazioni del 3° pilastro vanno richieste nel momento in cui si raggiunge l'età pensionabile ordinaria ai sensi AVS. Chi continua a lavorare oltre questa età ha ancora massimo 5 anni di tempo (fino a 70 anni).

Per scopi di marketing e informazione

Il presente documento è una comunicazione di marketing di Allianz Suisse. Prima di decidere per un prodotto, consigliamo sempre una consulenza / analisi previdenziale che tenga conto della propria situazione previdenziale. La presente pubblicazione ha scopo puramente informativo e non costituisce in alcun modo una consulenza, un’offerta o un invito all’acquisto o alla vendita.

Il presente documento è stato redatto da Allianz Suisse (Zurigo), società autorizzata e regolamentata dall’Autorità di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA).

Qui è disponibile il foglio informativo di base per le soluzioni previdenziali con investimento in fondi: allianz.ch/foglio-info-di-base.

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