Rückkaufswert der Lebensversicherung.
Was Sie wissen müssen.

Die Familie absichern. Auf einen grossen Traum sparen. Oder die Rente aufstocken. Es gibt viele gute Gründe für eine Lebensversicherung. Und manchmal gibt es auch einen guten Grund, sie wieder aufzulösen. Zum Beispiel, weil Sie das angesparte Geld für einen Hauskauf brauchen.

Ob Sie Ihre Lebensversicherung kündigen sollten Sie sich in jedem Fall genau überlegen. Denn meistens entsteht dadurch ein finanzieller Nachteil, und Sie bekommen nicht den ganzen Betrag zurück. Hier haben wir das Wichtigste für Sie zusammengefasst.

Was ist der Rückkaufswert einer Lebensversicherung?

Den Betrag, den Sie bei der Kündigung Ihrer Lebensversicherung zurückerhalten, nennt man Rückkaufswert. Meistens ist diese Auszahlungssumme in den ersten Jahren nach dem Versicherungsabschluss noch sehr niedrig – oder sogar null.

Verglichen mit dem Einzahlungsbetrag, entsteht Ihnen so ein relativ hoher Verlust. Je länger der Vertrag läuft, umso höher wird normalerweise auch der Rückkaufswert der Lebensversicherung. Ausserdem entscheidet auch der vereinbarte Risikoschutz über die Höhe des Werts.

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Wann kann eine Lebensversicherung gekündigt werden?

Sie finden das Haus Ihrer Träume. Aber leider verfügen Sie nicht über ausreichend Eigenkapital. Oder Ihre Lebensumstände verändern sich unerwartet, und Sie geraten in einen finanziellen Engpass.

In welchem Fall Sie Ihre Lebensversicherung auflösen können, hängt davon ab, ob Sie diese in der Säule 3a oder 3b abgeschlossen haben. In der Säule 3a können Sie nur in bestimmten Fällen vorzeitig über das Kapital verfügen. In der Säule 3b braucht es keinen besonderen Grund – hier sind Sie flexibel.

GUT ZU WISSEN

Dies gilt nur für kapitalbildende Lebensversicherungen. Reine Risikolebensversicherungen haben im Allgemeinen keinen Rückkaufswert.

Und wie berechnet sich der Rückkaufswert?

Bei einer klassischen, kapitalbildenden Lebensversicherung sieht die vereinfachte Berechnung so aus:

Angespartes Deckungskapital
+ angesammelte Überschüsse
– Stornokosten
= Rückkaufswert

Die meisten Lebensversicherungen haben kurz nach dem Abschluss nur einen geringen Rückkaufswert. Das liegt daran, dass die Kosten zuerst amortisiert werden müssen. Der Rückkaufswert beträgt aber mindestens 2/3 des angesparten Deckungskapitals.

GUT ZU WISSEN

Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung entspricht der Rückkaufswert dem aktuellen Wert der Fondsanlagen abzüglich der nicht amortisierten Kosten.

Welche Kündigungsfristen gibt es?

Ob Ihre Lebensversicherung monatlich oder jährlich kündbar ist, hängt von Ihrem Vertrag ab. Je nach Police und Versicherungsgesellschaft variieren die Fristen. Wir sehen uns das gerne gemeinsam mit Ihnen an. Vielleicht finden wir sogar eine andere Lösung, und Sie müssen Ihre Lebensversicherung gar nicht erst kündigen.

Lebensversicherung kündigen – ja oder nein?

Wenn Sie Ihre Lebensversicherung kündigen, entsteht Ihnen fast immer ein finanzieller Verlust. Deshalb sollte dieser Schritt gut überlegt sein. Bedenken Sie dabei auch, dass sich sowohl die Zinsen als auch Ihr Gesundheitszustand verschlechtern könnten. Wenn Sie später wieder eine neue Lebensversicherung abschliessen möchten, kann sie deshalb teurer sein oder sogar abgelehnt werden.

Falls Sie Ihre Lebensversicherung trotzdem ganz oder teilweise auflösen möchten, sprechen Sie einfach mit uns. Wir teilen Ihnen gerne unverbindlich den aktuellen Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung mit. Damit es keine bösen Überraschungen gibt. Fragen Sie einfach Ihren Berater.

Eliane, Segmentmanagerin Einzelleben, Allianz Suisse

Eliane
Senior Segmentmanagerin Unternehmenskunden

Eliane hat einen Master in Business Administration und über 14 Jahre Versicherungserfahrung. In Ihrer Freizeit bereitet sie sich auf den nächsten Rugby-Match vor oder cruist auf ihrem Motorrad durch die Schweiz.