Vous avez sûrement déjà pensé à ce que vous feriez à la retraite. Voyager dans le monde entier? Passer plus de temps avec vos petits-enfants? Ou les deux? Mais avez-vous pensé à vos revenus? Les lacunes de prévoyance à la retraite sont malheureusement très fréquentes. Car, bien souvent, les prestations de la prévoyance vieillesse ne suffisent pas à maintenir son niveau de vie, et encore moins à réaliser les projets de longue date. D'où l'importance d'analyser à temps sa situation financière. Par exemple, dans un premier temps, avec notre calculateur de retraite.
Remarques importantes
Les calculs effectués dans le calculateur de retraite concernant la prévoyance vieillesse sont des modèles. Ils résultent des paramètres que vous avez indiqués et d'hypothèses et de valeurs indicatives non individuelles (et peut-être inexactes dans votre cas). Les paramètres non pris en considération par notre modèle ou ne correspondant pas à votre situation peuvent modifier le résultat. Toutes les informations sont données à titre indicatif et sans garantie. Aucune prétention contractuelle ou extracontractuelle ne peut en découler.
Vos données sont exclusivement utilisées dans le cadre de l'application «check-up de retraite». Elles ne seront ni enregistrées ni utilisées à d’autres fins. Les dispositions de la déclaration relative à la protection des données disponible sur www.allianz.ch s’appliquent.
Thèmes
Comment fonctionne le calculateur de retraite?
Plus tôt vous réfléchirez à ce que sera votre vie à la retraite, plus vous pourrez envisager cette période sereinement. Il vaut donc la peine de penser à votre avenir financier dès que possible. Et notre calculateur de retraite vous donnera de premières indications importantes à ce sujet.
Grâce à notre calculateur de retraite, vous calculerez facilement le montant de vos rentes AVS et LPP (caisse de pensions) et pourrez ainsi identifier les éventuelles lacunes. Quelques clics suffisent pour obtenir un premier résultat. Si vous avez l'extrait CI de l'AVS et le certificat de prévoyance actuel de votre caisse de pensions sous la main, vous pourrez encore affiner votre résultat.
En cas de lacune de rente, nous vous indiquerons immédiatement le capital nécessaire pour la combler et le montant que vous devez épargner régulièrement pour atteindre cet objectif.
Pour en savoir plus et planifier votre retraite à temps, vous pourrez ensuite consulter nos experts, qui vous fourniront un conseil gratuit.
Retraite en Suisse: combien vais-je toucher?
L'AVS et la caisse de pensions sont deux des trois piliers de la prévoyance vieillesse suisse. Ils doivent en principe vous garantir environ 60% de votre revenu brut après votre départ à la retraite. Mais ce n'est le cas que dans certaines conditions. Il faut, par exemple, que vous partiez à la retraite à l'âge «prévu», soit 65 ans actuellement.
Si vous prenez une retraite anticipée, vos prestations de prévoyance et donc votre rente de vieillesse seront plus faibles Le nombre d'années d'activité professionnelle et le taux d'occupation ont également une grande influence sur votre rente. Ainsi, si vous travaillez à temps partiel pendant quelques années, votre rente sera plus faible.
Les interruptions de travail sur une longue période, pour un congé sabbatique par exemple, ou un nouvel emploi avec une nouvelle caisse de pensions aux prestations moins élevées peuvent aussi réduire le montant de la rente.
Découvrez ici le montant approximatif des prestations que vous pouvez attendre des différents piliers.
Rente AVS (1er pilier)
Le 1er pilier (ou AVS) est la prévoyance étatique. L'AVS garantit le minimum vital à la retraite avec une rente mensuelle comprise entre CHF 1225.– et CHF 2450.– (état en 2024). Le montant de votre rente AVS personnelle dépend notamment de votre revenu moyen et du fait que vous ayez cotisé régulièrement ou que vous ayez des lacunes de cotisation. Dans ce dernier cas, la rente AVS est moins élevée. Par exemple, pour une lacune de cotisation de deux ans, la rente mensuelle se situe entre CHF 1169.– et CHF 2339.– (état en 2024).
Rente LPP (2e pilier)
Le 2e pilier (ou caisse de pensions) est la prévoyance professionnelle. Il complète les prestations du 1er pilier. Pour votre retraite, vous pouvez décider si vous souhaitez percevoir l'avoir épargné sous la forme d'une rente viagère ou plutôt sous la forme d'un capital unique. Ou encore opter pour une combinaison des deux.
Pilier 3a et pilier 3b (3e pilier)
Le 3e pilier est la prévoyance privée. Il est facultatif et sert à combler les lacunes des deux autres piliers. Comme les prestations des deux premiers piliers ne correspondent souvent qu'à environ 60 % de votre dernier salaire, le 3e pilier est particulièrement important pour disposer de suffisamment d'argent à la retraite.
De combien d'argent aurai-je besoin à la retraite?
Le montant dont vous aurez besoin à la retraite dépend de vos objectifs et de vos souhaits. Vous n'aurez plus de dépenses liées à l'activité professionnelle et aux frais de déplacement ni les contributions de soutien pour la formation de vos enfants. Mais, à la retraite, de nouveaux coûts peuvent être générés par un temps libre plus important. Pour être sûr de ne pas se tromper dans ses calculs, il faut en général se baser sur 80 à 90 % des dépenses antérieures.
Dans notre calculateur de retraite, nous tablons sur des besoins représentant 90 % du revenu net, en prenant comme base le revenu net II actuel indiqué sur le certificat de salaire.
Pour la plupart des gens, 90 % suffisent pour vivre sans soucis financiers. Comme mentionné ci-dessus, l'AVS et la caisse de pensions ne garantissent toutefois, dans le meilleur des cas, que 60 % du revenu antérieur. Pour combler cette lacune de rente d'environ 30 %, le 3e pilier est essentiel. Malheureusement, selon des études, à peine deux tiers des personnes en Suisse prennent des dispositions dans le cadre du 3e pilier.
Que puis-je faire si j'ai une lacune dans ma prévoyance?
Pour entreprendre des démarches concrètes, il est dans tous les cas recommandé de demander un conseil personnel en matière de prévoyance. Des experts vous aideront à analyser votre situation individuelle et définiront avec vous des stratégies pour atteindre vos objectifs d'épargne.
Les thèmes suivants peuvent par exemple être abordés lors de l'entretien de conseil:
- Identifier et combler les lacunes de prévoyance
- Capital ou rente de la caisse de pensions
- Retraite anticipée
- Optimisations fiscales grâce aux versements échelonnés 3a
Envie d'en savoir plus? Le conseil personnalisé fourni par nos experts est gratuit et sans engagement.
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