- Devenues incontournables au quotidien, les cartes de crédit font le bonheur des fraudeurs.
- Les types de fraude à la carte de crédit les plus courants sont le phishing et le skimming.
- Des mesures ciblées vous permettent de vous protéger contre les fraudes à la carte de crédit.
- Si vous êtes victime d'une fraude à la carte de crédit, il est important de réagir rapidement et de le signaler à la police.
- La question de la responsabilité doit être examinée au cas par cas, mais avec une cyberassurance, vous n'aurez pas de mauvais surprise.
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EN BREF
Que ce soit pour réserver des billets pour un concert, s'abonner à une application de fitness ou s'acheter un nouveau canapé, la carte de crédit est devenue incontournable. Le paiement sans espèces est rapide, simple et généralement sûr. Mais les cartes de crédit sont aussi une aubaine pour les fraudeurs. Nous vous expliquons les différents types de fraude et ce que vous pouvez faire pour les éviter.
Qu'est-ce que la fraude à la carte de crédit?
Par fraude à la carte de crédit, on entend toute activité illégale menée par des criminels dans le but de soustraire de l'argent sur votre compte: par exemple voler des données de cartes, en faire une utilisation abusive pour des achats ou des retraits d'argent ou encore les revendre. Les escrocs utilisent différents stratagèmes pour accéder à vos données:
- Phishing ou hammeçonnage: les escrocs leurrent leurs victimes au moyen de faux e-mails, de faux sites Web ou, plus récemment, de faux QR codes avec le logo de l'entreprise intégré. Un clic sur un lien leur fournit des informations sensibles et leur permet de voler des données de cartes de crédit.
- Skimming: cette arnaque consiste à pirater des distributeurs automatiques de billets ou des terminaux de paiement pour pouvoir ensuite lire et copier les données encodées sur la bande magnétique des cartes.
- Clonage de carte: les criminels utilisent les données volées pour créer une copie de la carte de crédit et effectuer des transactions illégales.
- Carding: les escrocs testent les données de cartes de crédit volées en prélevant d'abord de petits montants avant de passer à des sommes plus importantes.
- Perte ou vol de la carte physique: des paiements sont effectués avec la carte de crédit volée jusqu'à ce que le propriétaire se rende compte de la perte et fasse bloquer la carte.
BON À SAVOIR
Vous avez déjà été victime d'une escroquerie? Vous n'êtes pas un cas isolé. Selon l'Office fédéral de la statistique, plus de 40 000 fraudes ont été signalées en 2023, dont environ 30 000 cas de cybercriminalité. La fraude à la carte de crédit est toujours punissable, qu'il s'agisse d'un vol ou d'une utilisation abusive et quel que soit le montant de la fraude. Il est donc impératif de signaler tous les cas à la police.
Comment reconnaître une fraude à la carte de crédit?
Les arnaques à la carte de crédit sont de plus en plus perfides: souvent, les victimes ne s'en rendent absolument pas compte, ou alors beaucoup trop tard. Restez donc toujours sur vos gardes. Voici quelques indices qui peuvent éveiller des soupçons:
- Transactions inhabituelles: faites attention aux petits prélèvements inhabituels. Les fraudeurs aiment tester les cartes volées avec de petits montants avant de retirer des sommes plus importantes (carding). Par exemple en prélevant quelques francs pour un achat non effectué.
- Débits inconnus: si vous découvrez sur votre relevé de carte de crédit des retraits que vous n'avez pas effectués, cela pourrait être le signe d'une utilisation abusive de votre carte. Vérifiez donc régulièrement vos décomptes et signalez immédiatement toute activité suspecte à votre banque.
- Notifications inhabituelles: les criminels envoient souvent de faux e-mails, SMS ou QR codes qui semblent provenir du fournisseur de la carte de crédit en raison du logo ou de l'expéditeur. Ceux-ci contiennent des liens invitant à confirmer des données ou à vérifier une transaction. Contrôlez toujours en premier lieu les prélèvements effectués sur votre compte. Si vous recevez un tel message sans qu'aucune transaction inhabituelle n'ait été effectuée, c'est qu'il s'agit certainement d'une fraude.
- Tentatives de phishing: si vous recevez des e-mails ou des SMS contenant des fautes d'orthographe ou provenant d'expéditeurs suspects qui vous demandent les données de votre carte, vous faites probablement l'objet d'une tentative de phishing. Ne cliquez en aucun cas sur les liens et supprimez immédiatement le message.
BON À SAVOIR
Les escrocs n'utilisent pas seulement les banques ou les fournisseurs de cartes de crédit comme expéditeurs de leurs courriers, mais aussi de plus en plus souvent de grandes plateformes en ligne comme Temu ou TikTok. Les consommateurs sont trompés par des applications et des sites Web falsifiés et la réputation des entreprises est entachée.
Que dois-je faire si je constate une fraude à la carte de crédit?
Si vous soupçonnez une fraude à la carte de crédit, il est important de réagir rapidement. Voici comment procéder:
- Bloquer la carte de crédit: faites immédiatement bloquer votre carte afin d'éviter toute nouvelle transaction abusive. Vous pouvez le faire soit via l'application de votre fournisseur de carte de crédit, soit par téléphone en appelant le service clientèle.
- Signaler un soupçon de fraude: informez votre banque ou votre fournisseur de carte de crédit de votre soupçon de fraude. La plupart des banques proposent à cet effet une hotline 24h/24 et 7j/7, ce qui vous permet de réagir à tout moment.
- Documenter l'incident: notez toutes les informations importantes telles que la date et l'heure des transactions non autorisées ainsi que le moment où la carte a été bloquée. Cette documentation vous aidera à clarifier l'incident.
- Porter plainte: portez plainte auprès de la police locale afin de signaler officiellement l'incident. C'est souvent une condition préalable pour faire valoir vos droits auprès de la banque.
- Contester les transactions: envoyez une réclamation écrite au fournisseur de la carte de crédit. De nombreuses banques proposent des formulaires en ligne que vous pouvez utiliser pour contester les transactions non autorisées.
- Surveiller les autres activités: continuez à surveiller de près vos relevés de carte de crédit pour vous assurer qu'aucune autre transaction suspecte n'a lieu.
« Les fraudes à la carte de crédit peuvent toucher tout le monde. Vous pouvez toutefois vous protéger en prenant des mesures préventives. » – Nina
Qui est responsable en cas de fraude à la carte de crédit?
Votre compte a été dévalisé, à votre banque d'en répondre? Ce n'est pas toujours aussi simple, malheureusement. En Suisse, la question de la responsabilité d'une fraude à la carte de crédit dépend de différents facteurs et doit être examinée au cas par cas.
En principe, la banque assume la responsabilité si le titulaire de la carte de crédit n'a pas manqué à ses obligations de diligence, telles que la manipulation soigneuse de la carte, la conservation du code NIP en lieu sûr et la déclaration immédiate de toute perte ou suspicion de fraude. La banque se réserve toutefois le droit de limiter sa responsabilité dans le cadre de ses conditions générales.
Si aucune faute ne peut être prouvée, la banque doit prendre en charge le dommage subi et rembourser le montant correspondant. Mais si vous avez fait preuve de négligence, par exemple en communiquant votre code PIN ou en utilisant des services en ligne non sécurisés, vous êtes partiellement, voire totalement, responsable des dommages causés.
Alors n'oubliez pas: si vous constatez une fraude à la carte de crédit, faites immédiatement bloquer la carte, signalez la fraude à votre banque et portez plainte auprès de la police. De nombreuses banques proposent également une procédure de rétrofacturation (chargeback) permettant d'annuler les prélèvements non autorisés.
BON À SAVOIR
Les fraudes sur Internet, comme l'utilisation frauduleuse de cartes de crédit, peuvent être couvertes grâce à une cyberassurance.
Comment puis-je me protéger contre les fraudes à la carte de crédit?
Les fraudes à la carte de crédit peuvent toucher tout le monde. Voici quelques conseils préventifs:
- Vérifier régulièrement les décomptes: contrôlez régulièrement vos décomptes de carte de crédit et comparez les transactions avec vos reçus. Vous remarquerez ainsi rapidement les prélèvements suspects et pourrez agir immédiatement.
- Protéger le code PIN et les informations de la carte: gardez votre code PIN secret et ne le conservez jamais avec votre carte. Ne partagez pas non plus les données de votre carte avec des tiers par e-mail ou par téléphone.
- Utiliser des procédures de sécurité: activez des fonctions de sécurité telles que 3-D Secure (p. ex. Mastercard SecureCode ou Verified by Visa) pour effectuer des authentifications supplémentaires lors d'achats en ligne.
- Éviter les réseaux WIFI publics: n'utilisez pas les réseaux WIFI publics non sécurisés pour faire des achats en ligne ou pour accéder à vos comptes bancaires. Si nécessaire, utilisez une connexion VPN pour crypter vos données.
- Utiliser un mot de passe sûr: choisissez des mots de passe forts et uniques pour vos opérations bancaires en ligne et vos comptes d'achats en ligne. Évitez les mots de passe simples et changez régulièrement votre mot de passe.
- Fixer une limite de dépenses: définissez une limite de dépenses pour votre carte de crédit, ce qui vous permettra de réduire les dommages potentiels dus à la fraude. Par exemple, en fixant un montant limite de retrait ou de dépense par jour.
- Protéger la carte physique: conservez toujours votre carte de crédit en sécurité, en particulier lorsque vous êtes en voyage ou dans des lieux d'affluence; ne laissez jamais la carte sans surveillance, p. ex. dans une chambre d'hôtel ou un casier public.
- Maintenir les logiciels et les appareils à jour: assurez-vous que les appareils et les applications que vous utilisez pour les opérations bancaires et les achats en ligne sont toujours à jour. Les mises à jour de sécurité comblent souvent les failles déjà connues.
BON À SAVOIR
Votre carte de crédit a été volée ou vous l'avez égarée? Allianz propose à ses clients un service de blocage de carte gratuit. Pour que vous puissiez réagir rapidement si nécessaire.
Peut-on s'assurer contre la fraude à la carte de crédit?
Oui, vous pouvez vous assurer contre les conséquences d'une utilisation frauduleuse de votre carte de crédit. Avec une cyberassurance, vous êtes protégé(e) contre les abus de cartes de crédit et autres risques digitaux. La protection en ligne et des achats d'Allianz vous couvre également contre les cyberrisques actuels, dans le monde entier et sans franchise.
Nina
Gestionnaire de segment Clients privés Senior
Gestionnaire de segment Clients privés Senior
Nina a plus de 20 ans d’expérience chez Allianz et a notamment travaillé dans la vente et au service externe. Quand elle ne se promène pas avec son chien, elle planifie ses prochaines vacances de plongée ou son prochain itinéraire de randonnée, s’occupe de son jardin ou retrouve des amis.
FAQ
Les fraudes à la carte de crédit sur Internet prennent généralement la forme de phishing ou de fuite de données. Dans le cas du phishing, les escrocs envoient de faux e-mails ou créent de faux sites Web qui ressemblent à des boutiques en ligne ou à des sites bancaires officiels. L'objectif est de faire en sorte que les utilisateurs saisissent à leur insu les données de leur carte de crédit, qui seront ensuite mises à profit pour des transactions illégales.
Une autre méthode est le vol de données par piratage. Les escrocs piratent les bases de données de sites Web non sécurisés sur lesquelles sont stockées des données de cartes de crédit. Ces données sont soit utilisées directement, soit vendues sur le Darknet, où d'autres criminels les utilisent pour commettre des escroqueries.
Les auteurs de fraudes à la carte de crédit en Suisse doivent s'attendre à des sanctions sévères. Selon la gravité de l'infraction, la peine d'emprisonnement peut aller jusqu'à cinq ans.
Si l'escroquerie est commise à titre professionnel ou dans le cadre d'une bande organisée, la peine d'emprisonnement peut être portée jusqu'à dix ans. Pour les cas de fraude moins graves, une peine pécuniaire est infligée.
En Suisse, selon l'Office fédéral de la statistique, environ un cinquième des cas de criminalité numérique sont découverts. En ce qui concerne la cybercriminalité – dont fait partie la fraude à la carte de crédit – le taux d'élucidation n'est que de 18%.
Un chiffre qui s'explique notamment par le fait que les criminels agissent souvent à l'échelle internationale et que la constitution de preuves digitales s'avère difficile.
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