Welche Versicherungen braucht ein KMU?

Die einen bieten ihren Gästen den besten Blick auf das Matterhorn. Die anderen stellen einen dreieckigen Salsiz her. Oder High Heels aus Schokolade. Jedes Unternehmen ist anders. Doch in einem sind sich alle gleich: Sie alle müssen sich mit unvorhersehbaren Risiken auseinandersetzen. Aber nicht alleine. Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) unterstützen wir mit den wichtigen und richtigen Versicherungen. 

Und welche Versicherungen braucht ein KMU? Zum einen Sozialversicherungen wie die berufliche Vorsorge und die Unfallversicherung gemäss UVG. Die sind in der Schweiz obligatorisch. Zum anderen gibt es einige freiwillige Versicherungen, die Eigentum und Vermögen Ihrer Firma absichern. Und die sind für Sie sinnvoll.

Für die berufliche Vorsorge können Sie sich als KMU-Unternehmer beispielsweise einer Sammelstiftung anschliessen. Dort wird ein Guthaben für die Altersvorsorge Ihrer Mitarbeitenden angespart, das die Leistungen der AHV ergänzt. Für Ihre Angestellten und deren Hinterbliebene besteht ein zusätzlicher Schutz bei Invalidität und Tod.

Ab einem Jahreslohn von mindestens CHF 22 050 ist die Versicherung obligatorisch. Begrenzt ist das versicherte Gehalt bei CHF 88 200 vor Koordinationsabzug (Stand 1.1.2024) – Sie können es  jedoch freiwillig höher ansetzen.

Überobligatorische Leistungen

Finanziert werden die Leistungen des BVG durch Lohnabzüge. Dabei liegt Ihr Anteil als Arbeitgeber bei mindestens 50 % der geschuldeten Beiträge. Sie können aber auch höhere Beiträge leisten oder die Vorsorge um überobligatorische Leistungen ergänzen – ein gutes Mittel, um sich im umkämpften Arbeitsmarkt zu differenzieren. Mit solchen Kaderlösungen helfen Sie, die Vorsorgelücken zu schliessen.

Die berufliche Vorsorge ist ein wichtiger Baustein für Sie und Ihre Angestellten. Bei der Wahl des richtigen BVG-Vorsorgeplans sollten Sie daher alle Faktoren für Ihre Angestellten berücksichtigen wie Alter, Einkommen und Nachkommen. Wir helfen Ihnen da gerne.

Alle Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer sind in der Schweiz gegen Berufs- und Nichtberufsunfälle sowie Berufskrankheiten versichert – dank des Schweizerischen Unfallversicherungsgesetzes (UVG). Kommt es zu einem Unfall, übernimmt die Unfallversicherung die Heilungskosten, Taggelder und die Rentenleistungen (IV-Rente, Witwen-/Waisenrente).

Für Sie als Arbeitgeber ist diese Unfallversicherung obligatorisch. Für Ihre Mitarbeitenden deckt sie den Jahreslohn bis maximal CHF 148 200. Sie haben in Ihrem Betrieb Angestellte mit höheren Gehältern? Dann können Sie den restlichen Lohnanteil freiwillig über die Unfallversicherung zusätzlich absichern.

Laut Gesetz (OR 324a) sind Sie als Arbeitgeber verpflichtet, Mitarbeitenden im Krankenstand den Lohn weiter zu bezahlen. Das ist zwar zeitlich befristet, kann aber doch ins Geld gehen.

Mit einer freiwilligen Krankentaggeldversicherung können Sie so eine Belastung abfedern. Und sie hat noch einen Vorteil: Wenn Sie diese mindestens zur Hälfte finanzieren und 80 % des Gehalts in den üblichen 720 Tagen absichern, dann kann die Wartefrist für allfällige Invaliditätsleistungen von 12 auf 24 Monate erhöht werden. Und das wiederum senkt die BVG-Risikoprämie.