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Pensiamo anche ai dirigenti.
Responsabilità civile per gli organi societari (assicurazione D&O).
I responsabili decisionali di ogni azienda sono esposti a rischi particolari. Se vengono meno ai propri obblighi e causano danni all'azienda, i membri del consiglio di amministrazione e della direzione ne rispondono con il proprio patrimonio personale. In questo caso interviene la nostra assicurazione di responsabilità civile per gli organi societari, che protegge il patrimonio privato dei cosiddetti directors and officers (D&O) e, se serve, presta anche assistenza legale.
PRESTAZIONI INCLUSE
Che cosa copre l'assicurazione di responsabilità civile per amministratori e dirigenti (D&O)?
L'assicurazione di responsabilità civile per amministratori e dirigenti (D&O), copre, tra l'altro:
- spese di difesa in procedimenti civili e penali
- indennizzi in caso di fondate pretese risarcitorie in sede civile
- spese per la difesa da pretese infondate
- danni di reputazione
- pretese connesse al rapporto di lavoro
Due esempi pratici
Il consiglio di amministrazione di una Pmi svizzera autorizza un importante investimento per espandere la capacità produttiva, ma l'attesa domanda del mercato non si concretizza e si registrano perdite elevate. Azionisti e finanziatori accusano il consiglio di amministrazione di analisi di mercato inadeguate e chiedono un risarcimento. Senza un'assicurazione D&O, i membri del consiglio di amministrazione dovrebbero sostenere i costi di difesa e il risarcimento – un onere che potrebbe gettarli sul lastrico.
Per risparmiare sui costi, un'azienda svizzera a conduzione familiare sceglie un nuovo fornitore. I ritardi nelle consegne e la qualità inferiore causano perdite di produzione per un importante cliente, che chiede un elevato risarcimento. Il consiglio di amministrazione ritiene responsabile la direzione. Senza un'assicurazione D&O, l'azienda dovrebbe sostenere da sola i costi di risarcimento e di difesa, un onere pesante per il bilancio.
Chi tutela l'assicurazione per gli organi societari?
L'assicurazione di responsabilità civile per amministratori e dirigenti (D&O) protegge le persone che ricoprono posizioni dirigenziali da richieste di risarcimento per responsabilità personale. In Svizzera i dirigenti, come i membri del consiglio di amministrazione e i membri della direzione, rispondono personalmente per i danni causati da violazioni degli obblighi.
L'assicurazione D&O copre i seguenti gruppi di persone:
- tutti i membri attuali, passati e futuri della direzione aziendale e degli organi societari.
- membri del consiglio di amministrazione
- organi di fatto
- soggetti muniti di procura
- dipendenti con funzioni dirigenziali di fondazioni, cooperative e associazioni
- persone con funzioni speciali, come i responsabili della compliance o della protezione dei dati
La nostra assicurazione D&O è utile soprattutto per le società di capitali come le SA, le Sagl e le cooperative, ma può essere una garanzia di sopravvivenza anche per fondazioni e associazioni registrate.
Perché è importante stipulare un’assicurazione di responsabilità civile degli organi societari?
I motivi che seguono spiegano perché è importante stipulare una polizza D&O non solo per le grandi aziende ma anche per le Pmi, che si trovano a confrontarsi con gli stessi rischi e le stesse disposizioni delle imprese di grandi dimensioni.
Patrimonio privato a rischio
Se un membro della direzione aziendale o del Consiglio di amministrazione di un’impresa è accusato di violare i propri obblighi, è chiamato a rispondere personalmente per difendersi dalle accuse. Senza un’adeguata assicurazione della responsabilità civile degli organi societari, una situazione del genere potrebbe mettere a rischio il suo patrimonio privato. Questo vale a prescindere dalla forma giuridica, quindi anche per gli organi dipendenti di una SA o Sagl.
Aumento delle indagini
Nell’attuale quadro economico, gran parte delle richieste di risarcimento deriva da indagini condotte da autorità di vigilanza nazionali ed estere.
Difesa dalle accuse
Cause e accuse mosse contro l’azienda o i suoi responsabili possono costare decine di migliaia di franchi.
Presunte pretese risarcitorie
In una società che tende a fare causa con crescente facilità, le accuse collegate ai rapporti di lavoro possono determinare indennizzi incredibilmente elevati, per esempio in caso di discriminazione o di licenziamento senza giusta causa.
Tutela in caso di fallimento o insolvenza
In caso di insolvenza o fallimento di un’impresa i creditori possono fare causa ai suoi organi.
Nessuna tutela da parte di altre polizze Rc
Altre polizze di responsabilità civile come, per esempio, l’assicurazione di responsabilità civile professionale, escludono le violazioni degli obblighi se commesse dagli organi societari.
Convenienza
Il costo complessivo di una pretesa risarcitoria in ambito D&O può raggiungere facilmente centinaia di migliaia, se non addirittura milioni, di franchi. Rispetto a questi importi, il premio annuale di una polizza D&O è relativamente conveniente.
Maggiore attrattiva
La presenza di una copertura D&O migliora l’appeal dell’azienda agli occhi dei candidati a ruoli dirigenziali.
Tutela della reputazione aziendale
La nostra assicurazione di responsabilità civile degli organi societari tutela anche la reputazione dell’azienda. Ad esempio, possiamo assisterli con una comunicazione di crisi professionale e un supporto legale in caso di copertura mediatica negativa.
D&O per le start-up? Non frequente, ma essenziale.
La maggior parte delle assicurazioni si rivolge a imprese consolidate, ma le innovazioni spesso nascono nelle start-up. Ecco perché la nostra assicurazione D&O protegge anche i fondatori di nuove imprese dalla responsabilità personale quando decisioni coraggiose vengono messe in discussione. Perché lo sappiamo: per poter crescere, ci vuole una buona protezione. E in questo senso noi offriamo più di tanti altri.
I vostri vantaggi
FAQ
L'assicurazione D&O protegge il patrimonio privato dei dirigenti da pretese risarcitorie derivanti da violazioni degli obblighi nell'esercizio della loro attività. Si fa carico dei costi di difesa contro richieste infondate e degli indennzzi per le richieste giustificate.
Possibili esempi di sinistri in questo ambito sono violazioni di obblighi a seguito di:
- decisioni tardive, errate od omesse
- carenze nella sorveglianza e nel controllo
- mancato rispetto delle normative generali (diritto ambientale, del lavoro e della concorrenza, tasse e spese sociali ecc.)
- pubblicazioni contenenti errori
- negligenza nella valutazione di fusioni, acquisizioni o cessioni di filiali
- omesse misure di risanamento in caso di situazione finanziaria chiaramente negativa
Sì. La tradizionale assicurazione di protezione giuridica non protegge la società da tutte le pretese. Molte aziende si affidano all'assicurazione di protezione giuridica per coprire tutti i rischi legali. Tuttavia, questa di solito non copre la difesa contro le pretese per responsabilità civile. Non sono coperti i rischi importanti, come le richieste di risarcimento danni derivanti da decisioni sbagliate o da violazioni degli obblighi. L'assicurazione D&O consente di colmare questo vuoto.
Il costo dell'assicurazione D&O dipende da diversi fattori. I fattori decisivi sono le dimensioni dell'azienda, il settore e l'entità della somma di copertura. Anche la stabilità finanziaria dell'azienda ed eventuali sinistri pregressi influiscono sul premio. Se avete domande, siamo a disposizione per assistervi.
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